Si vous cherchez à développer votre activité, alors vous aurez peut-être besoin de passer par un prêt. Or, avant de foncer à la banque, il faut prendre le temps de calculer le taux d’endettement de votre entreprise ! Alors si vous ne savez pas comment faire, découvrez toutes les astuces pratiques juste ici !
Comment calculer le taux d’endettement d’une entreprise : formule et astuces pratiques
Pour une entreprise, il est essentiel de calculer son taux d’endettement afin de mieux piloter ses investissements. C’est même une condition clé pour demander un crédit en vue d’un achat de stock, d’un placement immobilier ou l’achat d’un local commercial. À savoir que le taux d’endettement est généralement exprimé en pourcentage et correspond à la part des revenus qui sera consacrée au remboursement des charges financières mensuelles. Vous en saurez plus si vous visitez notre site. Quant à connaître la formule et les astuces pratiques, c’est par ici que cela se passe !
La formule pour calculer le taux d’endettement d’une entreprise
La formule pour calculer le taux d’endettement d’une entreprise est la suivante :
- Taux d’endettement : (charges / revenus) x 100
Concrètement, si l’entreprise totalise 1000 € de charges pour 2500 € de revenus nets mensuels, alors son taux d’endettement avoisine les 40 %.
Pour entrer un peu plus dans le détail, il faut savoir que les revenus professionnels d’une entreprise seront calculés à partir du chiffre d’affaires annuel. Selon certains établissements bancaires, les revenus fonciers peuvent également être inclus dans ce calcul. En revanche, les indemnités professionnelles de type maladie ou accident sont exclues.
Quant aux charges, elles désignent toutes les charges fixes de l’entreprise que ce soient les crédits en cours ou le montant de la location du loyer. En revanche, tous les abonnements de type électricité, eau ou box internet sont systématiquement exclus de ce calcul.
Le diagnostic du taux d’endettement d’une entreprise
Aujourd’hui, le taux d’endettement maximum admis est de 35 %. Il correspond donc au tiers des revenus de l’entreprise. Il ne s’agit pas d’une limite légale puisqu’elle reste relativement libre et pourra être ajustée en fonction des banques. Pour les entreprises qui génèrent de très hauts revenus, c’est un reste largement supportable. En revanche, en cas de petit chiffre d’affaires, c’est un taux d’endettement qu’il convient de respecter sous peine de se mettre dans le rouge.
En fonction du résultat, vous pourrez donc être considérés comme une entreprise bien endettée, ce qui suppose que vous pourrez contracter un ou plusieurs prêts. En effet, les banques vont considérer que le paiement des mensualités pourra s’effectuer sans incident. En revanche, si vous dépassez le seuil des 35 %, alors vous envoyez un très mauvais signal aux organismes financiers. Dans ces cas-là, vous pouvez éventuellement opter pour un rachat de crédit qui vous permet de rassembler tous vos emprunts en un seul pour abaisser le coût des mensualités et gagner en pouvoir d’achat.
L’astuce pratique pour calculer le taux d’endettement d’une entreprise
Si vous n’avez pas forcément envie de sortir la calculette, alors sachez qu’il existe une astuce pratique pour calculer le taux d’endettement d’une entreprise. Directement en ligne, il suffit d’accéder à un simulateur de taux d’endettement qui vous fournira le résultat en seulement quelques clics. En renseignant vos revenus professionnels, le montant de vos charges ainsi que les mensualités des autres crédits, vous obtiendrez immédiatement le chiffre recherché !
